व्यक्तिगत वित्तीय योजना कैसे लिखें

विषय

• चरणों
• भाग 1 अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का निर्धारण करें
• भाग 2 अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
• भाग 3 वैकल्पिक उपायों को पहचानें
• भाग 4 वैकल्पिक विकल्पों का मूल्यांकन
• भाग 5 अपनी कार्ययोजना बनाना और क्रियान्वित करना
• भाग 6 अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करना और उसे संशोधित करना

इस लेख में: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का निर्धारण अपने वित्तीय उद्देश्यों को करें। वैकल्पिक उपायों को निर्धारित करें अपने विकल्पों को निर्धारित करें। अपने कार्य योजना को निष्पादित करें और अपने कार्य योजना को निष्पादित करें और अपने वित्तीय योजना को संशोधित करें

एक वित्तीय योजना एक लिखित रणनीति होती है जो एक अच्छी वित्तीय स्थिति सुनिश्चित करने और लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए होती है। वित्तीय योजना स्थापित करने से आप न केवल अपनी वित्तीय स्थिति को नियंत्रित कर सकते हैं, बल्कि भविष्य की जरूरतों और धन की समस्याओं के बारे में अनिश्चितता की भावना को कम करके अपने जीवन की गुणवत्ता में सुधार कर सकते हैं। भले ही आप इस तरह की योजना तैयार करने के लिए एक पेशेवर वित्तीय नियोजक को चुन सकते हैं, आप इसे अपने दम पर कर सकते हैं। अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञ एक उत्कृष्ट योजना को एक साथ रखने के लिए 6-चरण की प्रक्रिया का पालन करने की सलाह देते हैं जो आपको लंबे समय तक अपने वित्त का प्रबंधन करने में मदद करेगा।

चरणों

भाग 1 अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का निर्धारण करें

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   अपनी संपत्ति और दायित्वों की एक सूची बनाएं। परिसंपत्तियां आपके पास कुछ मूल्य हैं, जबकि देनदारियां ऐसी चीजें हैं जो आप दूसरों पर बकाया हैं।
   • आपकी परिसंपत्तियों में, नकद में पैसा या कुछ समान हो सकता है जैसे कि बचत खाते, चल संपत्ति, जैसे कार या पूंजी घर पर रखी गई हो, साथ ही निवेशित संपत्ति जैसे शेयर, भत्ते आदि। और बांड।
   • आपकी देनदारियों में, आपके वर्तमान ऋण या बिल हो सकते हैं, जिसमें घर बंधक, अस्पताल बिल, छात्र ऋण, कार ऋण या क्रेडिट ऋण ऋण शामिल हैं।

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   अपनी वर्तमान शुद्ध संपत्ति की गणना करें। अपनी संपत्तियां जोड़ें और अपनी देनदारियों को इस कुल से हटा दें। परिणाम आपका नेट वर्थ होगा। यह शुद्ध संपत्ति आपकी व्यक्तिगत वित्तीय योजना का शुरुआती बिंदु भी है।
   • यदि आपके पास एक सकारात्मक निवल मूल्य है, तो इसका मतलब है कि आपके पास देनदारियों की तुलना में अधिक संपत्ति है, जबकि यह विपरीत है यदि आपकी निवल मूल्य नकारात्मक है।

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   अपने वित्तीय दस्तावेजों को क्रम में रखें। आपको अपने बैंक स्टेटमेंट, अपने टैक्स रिटर्न, अपनी बीमा पॉलिसी की जानकारी, बंधक, लाभ के विवरण, अनुबंध, चालान, अपने निवेश योजना के बयान, अपने पर्चियां, रसीदें, प्रतिभूतियां, वसीयतनामा, निपटान खाते के विवरण और आपके वित्तीय जीवन से संबंधित किसी अन्य प्रकार के दस्तावेज़ का भुगतान करें।

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   हर चीज का हिसाब रखें। आपको अपने खर्चों और अपनी आय या नकदी की आमद को ट्रैक करना होगा। ऐसा करने में, आप अधिक बारीकी से अध्ययन करने में सक्षम होंगे कि आप पैसे कैसे खर्च करते हैं, जीवनशैली की आदतें जो वर्तमान में आपके लिए शुद्ध हैं।

भाग 2 अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना

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   लंबे, मध्यम और अल्पकालिक लक्ष्य निर्धारित करें। एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना की स्थापना अपने लिए निर्धारित लक्ष्यों के इर्द-गिर्द घूमती है। इस बारे में सोचें कि अब आप एक जीवन शैली के रूप में क्या चाहते हैं, निकट भविष्य में और दूर के भविष्य में, और अपने जीवन के हर पहलू को कवर करने के लिए कार्रवाई का एक काफी व्यापक कोर्स करें।
   • आप महसूस कर सकते हैं कि आपके लंबे, छोटे और मध्यम अवधि के लक्ष्य ओवरलैप हैं। उदाहरण के लिए, आवास बचत योजना में रखे गए प्रति माह 100 रुपये की बचत, तथ्य यह है कि एक घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक लक्ष्य प्राप्त करने में योगदान देगा।

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   का पालन करें विधि स्मार्ट लक्ष्य निर्धारित करना। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके लक्ष्य विशिष्ट, मापने योग्य, स्वीकार्य, महत्वाकांक्षी, यथार्थवादी और समय-परिभाषित हैं। ऐसा करने से आप अपने लक्ष्यों को चरण के परे केंद्रित कर पाएंगे सपना वास्तव में उन्हें लागू करने के लिए।

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   अपने वित्तीय मूल्यों को निर्धारित करें। आप पैसे के बारे में क्या सोचते हैं और क्यों? पैसा आपके लिए महत्वपूर्ण क्यों है? इन सवालों के जवाब देने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर बनाने में मदद मिलेगी। उदाहरण के लिए, आप पा सकते हैं कि पैसा आपके लिए मायने रखता है क्योंकि आप दुनिया भर की यात्रा के लिए समय और साधन चाहते हैं। यह जानने से आपको अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता देने और विकसित करने में मदद मिलेगी।

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   अपने परिवार के साथ चर्चा करें। यदि आप किसी प्रियजन या साथी के साथ रहते हैं, तो आपकी वित्तीय योजना स्टाफ़ वास्तव में एक योजना होनी चाहिए परिवार। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको अपने लक्ष्यों और मूल्यों को दूसरों के साथ साझा करने और इन साझा विचारों को ध्यान में रखते हुए स्मार्ट निर्णय लेने की अनुमति देगा।
   • आपको पता चल सकता है कि आपके परिवार के अन्य सदस्यों की तरह आपकी प्राथमिकताएँ नहीं हैं। फिर उन समझौतों तक पहुंचने के लिए गहन विचार-विमर्श करें, जो प्रत्येक सदस्य को वित्तीय भविष्य की परिकल्पना के साथ सहज हो।
   • आपको पता होना चाहिए कि कुछ लोग दूसरों की तुलना में आर्थिक रूप से बेहतर हैं। इसलिए यह निर्धारित करना आवश्यक होगा कि परिवार के बजट के प्रबंधन के लिए कौन जिम्मेदार होगा या प्रत्येक सदस्य को कुछ हद तक नियंत्रण की अनुमति देने के तरीकों के बारे में सोचें।

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   अपने सभी लक्ष्यों को ध्यान में रखें। आपको उन लोगों पर भी विचार करना चाहिए जो कम हैं वित्तीय दूसरों की तुलना में। उदाहरण के लिए, यदि आप पूरे यूरोप में कुछ ट्रेकिंग करना चाहते हैं, तो आप सोच सकते हैं कि इसके लिए बजट की आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन आपको उस यात्रा को बनाने के लिए कुछ उपकरणों को एक साथ रखना होगा।
   • बौद्धिक लक्ष्यों में से कुछ में आप स्कूल जाना, सेमिनार में भाग लेना, अपने बच्चों को कॉलेज भेजना या शेफ की पढ़ाई में हिस्सा लेना शामिल कर सकते हैं।
   • यह सोचने के लिए समय निकालें कि आप राजस्व कैसे उत्पन्न करेंगे, क्या इसमें आपके वर्तमान कैरियर को जारी रखना या इसे पूरी तरह से बदलना शामिल है।
   • जीवन लक्ष्य उन सभी चीज़ों को समाहित करता है जो आप का मनोरंजन करने और मनोरंजन करने के लिए करते हैं, इसके अलावा जिन चीज़ों के बारे में आपको लगता है कि आपके लिए आवश्यक जीवन शैली है।
   • आवास लक्ष्यों में किराए पर लेना, जारी करना या घर खरीदना शामिल हो सकता है।
   • उस जीवन शैली के बारे में सोचें जो आप चाहते हैं कि जब आप रिटायर हों और वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें जो आपको बेहतर बनाने में मदद करेगा।

भाग 3 वैकल्पिक उपायों को पहचानें

1. 
   

   
   उपलब्ध विकल्पों की जांच करें। आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए संभावनाओं की समीक्षा करनी चाहिए। सामान्य तौर पर, आप इन विकल्पों को दो श्रेणियों में वर्गीकृत कर सकते हैं: वे संसाधन जो पहले से मौजूद हैं और नए राजस्व को उत्पन्न करने की आवश्यकता होगी। प्रत्येक श्रेणी के लिए, आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि क्या आपको इसकी आवश्यकता होगी:
   • एक ही नस में जारी रखें,
   • अपनी वर्तमान स्थिति में सुधार करें,
   • अपनी वर्तमान स्थिति को बदलें,
   • एक नया तरीका अपनाएं।

2. 
   

   
   याद रखें कि लक्ष्य प्राप्त करने के कई तरीके हैं। यदि, उदाहरण के लिए, आप अपनी अमेरिका यात्रा के लिए पैसे बचाना चाहते हैं, तो आप प्रति सप्ताह € 20 बचाने के लिए कैफेटेरिया जाने के बजाय घर पर बनी कॉफी लेना चुन सकते हैं। दूसरी ओर, आप सप्ताह में एक रात को बेबीसिट करने का निर्णय ले सकते हैं और इस यात्रा को बनाने के लिए आप जो कमाएंगे उसका उपयोग करेंगे।

3. 
   

   
   तय करें कि आपके लक्ष्यों का एक दूसरे पर क्या प्रभाव पड़ता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपके द्वारा किए जा सकने वाले वैकल्पिक उपायों का निर्धारण करने के अलावा, आपको यह भी पहचानना चाहिए कि आपके लक्ष्य कैसे परस्पर क्रिया करते हैं। उदाहरण के लिए, आप एक यात्रा पर जाने से पहले यह महसूस कर सकते हैं कि विदेशी भाषाओं को सीखने का उद्देश्य आपको सस्ते में यात्रा करने या यहां तक ​​कि एक व्यवसायिक व्यक्ति या एक विदेशी देश में अनुवादक के रूप में अपना कैरियर बनाने की अनुमति देगा।

भाग 4 वैकल्पिक विकल्पों का मूल्यांकन

1. 
   

   
   एक रणनीति तय करें। सबसे पहले, आपको उन रणनीतियों को निर्धारित करने की आवश्यकता है जिन्हें आप अपनी वित्तीय योजना को प्राप्त करने के लिए लागू करेंगे। अपनी व्यक्तिगत स्थिति, अपनी आर्थिक स्थितियों और अपने मूल्यों को ध्यान में रखें।
   • अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की तुलना करें कि आपके पास एक बार आपके द्वारा अपनाए गए क्षेत्रों में से प्रत्येक में आपने अपने लक्ष्य प्राप्त कर लिए हैं। यदि आप किसी दिए गए क्षेत्र में कमियाँ पाते हैं, तो आपको उस पर विशेष ध्यान देना चाहिए।
   • खुद को व्यावहारिक दिखाएं। चरण-दर-चरण योजनाओं का अनुसरण करने से आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी, जो आगे के कार्य की तीव्रता से निराश या अभिभूत नहीं होंगे।

2. 
   

   
   याद रखें कि सभी विकल्पों में अवसर लागत है। चुनाव करते समय आपको यही देना होता है। उदाहरण के लिए, अमेरिका में अपनी बढ़ोतरी के लिए पैसे बचाने के लिए, आपको कैफेटेरिया की यात्राओं का त्याग करना होगा, जो आपके द्वारा वहां खर्च किए गए समय और आपके पसंदीदा सर्वर के साथ बातचीत से आपको वंचित करेगा।

3. 
   

   
   एक वैज्ञानिक के रूप में व्यापक शोध करें। निर्णय लेने से पहले, जितना संभव हो उतना शोध करें और आपके द्वारा एकत्र किए गए डेटा की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। यदि, उदाहरण के लिए, आप एक निवेश करने के बारे में सोचते हैं, तो आपको पुरस्कार और जोखिमों की सावधानीपूर्वक तुलना करनी चाहिए। यह निवेश कितना जोखिम भरा है और यदि आप सफल हैं तो यह कितना लाभ ला सकता है? क्या जोखिम लेने के संभावित लाभ हैं?

4. 
   

   
   यह जान लें कि अनिश्चितता का एक हिस्सा हमेशा रहेगा। आपके द्वारा कुछ उन्नत शोध किए जाने के बाद भी, सेटिंग्स बदल सकती हैं। आर्थिक बाजार में गिरावट का अनुभव हो सकता है, जिससे निवेश में कमी आएगी। आप व्यक्तिगत रूप से और पेशेवर रूप से, आपके द्वारा चुने गए नए काम से असंतुष्ट हो सकते हैं। हमेशा ध्यान रखें कि आपके पास अपनी पसंद को समायोजित करने का अवसर है।

भाग 5 अपनी कार्ययोजना बनाना और क्रियान्वित करना

1. 
   

   
   स्थिति पर समग्र रूप से विचार करें। अब जब आपने अपने लक्ष्य निर्धारित कर लिए हैं, विभिन्न विकल्पों की पहचान की है और उनका मूल्यांकन किया है, तो आपके द्वारा पाई गई रणनीतियों की एक सूची बनाएं। अपनी वर्तमान स्थिति को एक प्रारंभिक बिंदु के रूप में लें और निर्धारित करें कि कौन से लक्ष्य सबसे यथार्थवादी हैं।
   • अपनी वर्तमान शुद्ध आय पर विचार करें। यदि आपके खर्च आपकी आय के निकट या उससे अधिक हैं, तो आपको इस स्थिति को बदलने के लिए कदम उठाने होंगे।
   • यहां तक ​​कि अगर आपको अपनी आय के स्रोतों को विकसित करने पर ध्यान केंद्रित करना है, तो याद रखें कि ऋण का भुगतान करना भी एक बड़ा निवेश हो सकता है। ब्याज दरों के साथ, यहां तक ​​कि सबसे छोटे ऋण भी समय के साथ भारी हो सकते हैं। आपके कुछ संसाधनों को ऋण के भुगतान के लिए आवंटित करने का तथ्य इस प्रकार भविष्य में गंभीर समस्याओं से बच सकता है।

2. 
   

   
   फिर तय करें कि किस लक्ष्य का पीछा करना है। आपका लक्ष्य आपके लघु, मध्यम और दीर्घकालिक लक्ष्यों के बीच संतुलन होना चाहिए। यह आपको कुछ महीनों और यहां तक ​​कि कुछ वर्षों में योजना बनाने की अनुमति देगा।
   • उत्तरोत्तर विकास होने पर ध्यान लगाओ। ऐसा करने पर, आपके पास एक रोडमैप होगा जो आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए प्रेरित करेगा।
   • खुद को यथार्थवादी दिखाएं। आप उन सभी महान रणनीतियों को लागू करने में सक्षम नहीं होंगे जिन्हें आपने एक बार में माना है। दूसरी ओर, संतुलित तरीके से एक निश्चित संख्या में उद्देश्यों को चुनकर, आप उन तक पहुंचने में सक्षम होंगे और एक मंच तक विकसित होंगे जो आपको नई परियोजनाओं को शुरू करने की अनुमति देगा।

3. 
   

   
   अपने वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक बजट स्थापित करें। अपने वर्तमान निवल मूल्य के विश्लेषण के साथ, आपको अपनी संपत्ति और देनदारियों का अच्छा ज्ञान होना चाहिए। फिर आपको इसे एक ढांचे में रखना होगा जिसमें आपके द्वारा लिए गए निर्णय शामिल हैं। फिर आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप उन फैसलों का सम्मान करें। यदि उदाहरण के लिए आपने कॉफी में एक महीने में 80 € से कम खर्च करने का फैसला किया और बचत खातों पर वह पैसा लगाया, तो उसे अपने बजट में एकीकृत करें।
   • नई नौकरी पाने जैसे लक्ष्य आपके बजट में फिट नहीं हो सकते हैं, लेकिन फिर भी आपको उन्हें अपनी वित्तीय योजना में सूचीबद्ध करना चाहिए।

4. 
   

   
   एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने पर विचार करें। आप पूरी तरह से वित्तीय निर्णय लेने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन एक पेशेवर सलाहकार को आपकी वित्तीय स्थिति से भावनात्मक रूप से जुड़े नहीं होने का फायदा होता है।

भाग 6 अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करना और उसे संशोधित करना

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   एक कामकाजी दस्तावेज के रूप में अपनी वित्तीय योजना पर विचार करें। व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन एक प्रक्रिया है। जीवन में लगातार परिवर्तन होते रहते हैं और आपको अपने लक्ष्यों या परिस्थितियों में बदलाव के साथ समय के साथ अपनी योजना को अपडेट करना होगा।

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   अपनी वित्तीय योजना की नियमित रूप से समीक्षा करें। यदि आपका जीवन जल्दी से बदलता है (उदाहरण के लिए, यदि आप एक छात्र हैं), तो आपको हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करनी चाहिए। दूसरी ओर, यदि आपके पास एक अधिक स्थिर जीवन (अकेले रहने वाले एक चतुर्भुज के रूप में) है, तो आप वार्षिक आधार पर संशोधन कर सकते हैं।

3. 
   

   
   अपने साथी के साथ अपनी व्यक्तिगत वित्तीय योजना पर चर्चा करें। यदि आप एक रिश्ते में हैं, तो आप थोड़ी किस्मत के साथ इस प्रक्रिया को दो कर देंगे। किसी से उलझते समय, आपको अपने मूल्यों, लक्ष्यों और भविष्य की योजनाओं के बारे में चर्चा करते समय वित्त के बारे में बात करनी चाहिए।