कर्ज की समस्या को कैसे हल किया जाए

लेखक: Roger Morrison

निर्माण की तारीख: 2 सितंबर 2021

डेट अपडेट करें: 1 जुलाई 2024

विषय

चरणों
विधि 1 अपने ऋणों को हल करने का प्रयास करें
विधि 2 आगे का रास्ता परिभाषित करें
विधि 3 भावनात्मक रूप से ऋण से निपटें

इस लेख में: अपने ऋणों का समाधान खोजने का प्रयास करें एक तरीका आगे बढ़ाएं ऋण भावनात्मक रूप से 19 सन्दर्भ

हम में से अधिकांश के लिए, ऋण वास्तव में कुछ स्वाभाविक है, लेकिन ऐसे समय होते हैं जब ऋण एक जुनून बन सकता है और कुछ का प्रबंधन नहीं किया जा सकता है। यह महत्वपूर्ण है कि आप स्थिति का सामना कर सकें और अपने ऋणों का पूर्ण लेखा परीक्षण कर सकें। अपने बजट को पुनर्गठित करने का तरीका खोजने की कोशिश करें, ताकि आप कर्ज में न पड़ें। यदि आप इससे दूर होने का प्रबंधन नहीं करते हैं, तो क्रेडिट काउंसलर या ऋण प्रबंधन कार्यक्रमों में विशेषज्ञता वाले चैरिटी से सलाह लें।

चरणों

विधि 1 अपने ऋणों को हल करने का प्रयास करें

स्थिति का आकलन करें। अपने ऋणों का समाधान खोजने के लिए पहली बात यह है कि अपने सभी ऋणों के स्तर के साथ-साथ उनकी लागतों का एक ईमानदार मूल्यांकन करें। आपके द्वारा किए गए प्रत्येक ऋण को लिखना शुरू करें और जितना संभव हो उतना जानकारी शामिल करने का प्रयास करें। जब तक आप अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में स्पष्ट विचार नहीं करेंगे, तब तक आप प्रगति नहीं कर पाएंगे।
- सुरक्षित ऋणों के लिए ब्याज दरों, मूलधन, मासिक भुगतान और किसी भी अन्य संपार्श्विक सहित प्रमुख जानकारी को नीचे लिखें।
- यह एक कठिन और तनावपूर्ण अवस्था हो सकती है, लेकिन यह आवश्यक है कि आप इसे करें।
- एक बार जब आप यह सब जानकारी एकत्र कर लेते हैं, तो आप इसे समझने और आगे के मार्ग को परिभाषित करके शुरू कर सकते हैं।
अपने सुरक्षित और असुरक्षित दावों को निर्धारित करें। अपने सभी ऋणों को सूचीबद्ध करने के बाद, आपको एक निर्णय करना होगा जिसके बारे में ऋण सबसे महत्वपूर्ण और सबसे जरूरी है। यह निर्धारित करके शुरू करें कि कौन से दावे सुरक्षित हैं और कौन से नहीं हैं। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि आपको पता होगा कि किस कारण से आप अपने घर जैसे संपत्ति को जल्दी से खो सकते हैं।
- सुरक्षित दावे आपके घर या कार जैसे विशेष गुणों से संबंधित हैं। यदि आप उन्हें चुकाने में असमर्थ हैं, तो आपका लेनदार संपत्ति को अपने ऋण पर कब्जा करने के लिए जब्त कर सकता है।
- असुरक्षित दावे वे हैं जो किसी भी संपत्ति से संबंधित नहीं हैं और आम तौर पर क्रेडिट कार्ड ऋण, चिकित्सा बीमा बिल और ऋण हस्ताक्षर जैसे आइटम शामिल हैं।
अपने ऋणों को प्राथमिकता दें। अगली बात यह है कि अपने ऋण वसूली की समीक्षा करें और उन्हें प्राथमिकता के क्रम में रखें। यद्यपि आपके सभी ऋण महत्वपूर्ण हैं, कुछ दूसरों की तुलना में अधिक महत्वपूर्ण हैं। सबसे महत्वपूर्ण ऋणों में से एक यह है कि आप अपनी संपत्ति को अपने घर, अपनी कार और किसी अन्य भौतिक संपत्ति की तरह खो सकते हैं। इन ऋणों में किराया ऋण, बंधक पुनर्भुगतान, राज्य कर और उपयोगिता बिल शामिल हो सकते हैं जो आपने भुगतान नहीं किए हैं।
- किराया और उपयोगिता लागतें ऋण बन जाती हैं जब आप उन्हें भुगतान करने में देरी करते हैं। इससे आपको इन सेवाओं का लाभ नहीं मिल सकता और आप अपना घर खो सकते हैं। पहले उनका इलाज होना चाहिए।
- सबसे कम प्राथमिकता वाले ऋण क्रेडिट कार्ड बिल, कुछ आंशिक भुगतान या खरीद, बैंक ओवरड्राफ्ट, माता-पिता से ऋण या अन्य असुरक्षित ऋण के विकल्प के साथ अनुबंध अनुबंध से संबंधित हैं।
- प्राथमिकता के क्रम में अपने ऋणों की व्यवस्था करते समय, उच्चतम ब्याज दर वाले लोगों के बारे में सोचें। जितनी जल्दी आप इन भुगतानों को चुकाते हैं, उतनी ही तेजी से आप इन लागतों से खुद को मुक्त करते हैं और आप खुद को अन्य ऋणों को निपटाने का मौका देंगे।
- यदि आपके पास कोई बचत है, तो सबसे बड़े ऋणों को चुकाने के लिए उनका उपयोग करें। आपके ऋण पर आपके द्वारा लागू की जाने वाली ब्याज दरें उन लोगों से अधिक होंगी जो आप अपनी बचत पर कमा सकते हैं। हालांकि, अपनी सभी बचत को खर्च न करने के लिए सावधान रहें, क्योंकि आप इसे बाद में आपातकालीन निधि के रूप में उपयोग कर सकते हैं।
- गैर-मुख्य ऋण वाली कंपनियों के लिए अधिक आक्रामक ऋण वसूली नीति अपनाना आम बात है। इससे अवगत रहें और अपना सारा ध्यान सर्वोच्च प्राथमिकता वाले ऋणों पर रखें।
जानिए कि आप वित्तीय संकट से गुजर रहे हैं या नहीं। अपने सभी ऋणों का जायजा लेने के बाद, आपको अपनी समस्या के महत्व के लिए पहले खुद को आंकना चाहिए। ऋण की समस्या की कोई सटीक परिभाषा नहीं है, लेकिन अपनी स्थिति जानने के लिए, अपने आप से दो प्रश्न पूछें। सबसे पहले, क्या आपको अपने ऋणों को कवर करने के लिए साधारण खर्चों का सामना करने में कठिनाई होती है? इनमें बंधक पुनर्भुगतान, क्रेडिट कार्ड न्यूनतम और उपयोगिता बिल शामिल हो सकते हैं।
- फिर अपने आप से पूछें कि क्या आपके ऋण (बंधक और ऑटोमोबाइल ऋण को छोड़कर) आपकी शुद्ध वार्षिक आय से अधिक हैं।
- यदि इनमें से किसी भी प्रश्न का उत्तर सकारात्मक है, तो आपकी ऋण समस्या बहुत ही चिंताजनक हो सकती है और आपको ऋण सलाहकार या गैर-लाभकारी संगठन के साथ जल्द से जल्द नियुक्ति करनी चाहिए जो ऋण प्रबंधन कार्यक्रम प्रदान करता है। ।
- अपने ऋण के महत्व को याद रखें। यह जानने के लिए सबसे महत्वपूर्ण है कि आप इससे छुटकारा पा रहे हैं या नहीं।
महंगा कर्ज न लें। कई लोगों के लिए, ऋण एक अंतहीन चक्र बन सकता है, जो समय के साथ अधिक से अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है। अक्सर, जब आपके पास कई महंगे ऋण होते हैं, तो लोग आप पर दबाव डाल सकते हैं या यहां तक कि आपको मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए और अधिक ऋण में शामिल होने के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं। यह सबसे अधिक बार payday ऋण कंपनियों के साथ मनाया जाता है और आपको किसी भी समय महंगा ऋण बढ़ाने से बचना चाहिए। कुछ मामलों में, एसोसिएशन या बचत और क्रेडिट को-ऑपरेशन से कम ब्याज दर के साथ एक सस्ता ऋण प्राप्त करना संभव हो सकता है।
- इससे आपको महंगे ऋणों का भुगतान करने में मदद मिल सकती है और उनकी जगह ले सकते हैं जो सस्ती हैं। ऐसा करने से पहले, एक स्वतंत्र क्रेडिट सलाहकार के साथ चर्चा करें।
- ऋण समेकन ऋणों से सावधान रहें। इस प्रकार के ऋणों से आपको अपने घर को गिरवी रखने और बिना किसी गारंटी के पेशकश करने की आवश्यकता हो सकती है। हालांकि, यदि आप एक प्रतिष्ठित ऋणदाता के साथ सहयोग करते हैं तो ऋण समेकन ऋण आपको लाभ दे सकता है। उम्मीद है, आप वर्तमान में भुगतान की तुलना में कम ब्याज दर पा सकते हैं। समेकन के बाद एक और ऋण नहीं लेना सावधान रहें।

विधि 2 आगे का रास्ता परिभाषित करें

एक बजट सेट करें। एक बार जब आपके पास अपने ऋणों की स्थिति का एक स्पष्ट विचार होता है, तो अगली बात यह है कि आप उस राशि को परिभाषित करें जो आप प्रति माह चुकाने के लिए खर्च कर सकते हैं। एक विस्तृत एक का विकास करें जो आपकी पूरी आय और आपके खर्च दोनों को कवर करता है ताकि आपके ऋणों का भुगतान करने के लिए उपलब्ध राशि मिल सके। इस बारे में सोचें कि आप अनावश्यक खर्चों को कैसे बचाकर और बचाकर अपने खर्चों को कम कर सकते हैं। यदि संभव हो तो सोचें कि आप अपनी आय कैसे बढ़ा सकते हैं।
- अपना बजट डिजाइन करने के बाद, आपको एक यथार्थवादी राशि खोजने में सक्षम होने की आवश्यकता होगी जिसे आप अपने ऋणों का भुगतान करने के लिए हर महीने अलग सेट कर सकते हैं।
- इसे अपनी प्राथमिकता वाले ऋणों की सूची में शामिल करें और पता करें कि क्या आप उन्हें भुगतान कर सकते हैं।
अपने लेनदारों से संपर्क करें। अब आपको अपने ऋणों के पुनर्गठन और पुनर्गठन के संभावित तरीकों और साधनों पर चर्चा करने के लिए अपने लेनदारों से संपर्क करना चाहिए। यदि आप उन्हें इस बारे में विस्तृत जानकारी दे सकते हैं कि आप महीने के प्रत्येक अंत में कितना भुगतान करने में सक्षम हैं, तो आपके ऋण की शर्तों को फिर से लागू करना संभव हो सकता है। उदाहरण के लिए, आप एक नई पुनर्भुगतान योजना को स्वीकार करने में सक्षम हो सकते हैं जो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली मासिक राशि को कम कर देगा, लेकिन बहुत लंबी अवधि में भुगतान फैलाने पर विचार करें।
- यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने सबसे कठिन लेनदारों के साथ एक समझौते पर पहुँचें। दूसरों को एक बार चुकाने में आसानी होगी, जब आप उन लेनदारों की देखभाल करते हैं और उन राशियों को कम करते हैं जो आप उन पर बकाया हैं।
क्रेडिट काउंसलर से सलाह लें। यदि आप एक नई पुनर्भुगतान योजना पर बातचीत नहीं कर पाए हैं या इस सभी जानकारी से अभिभूत महसूस कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप गैर-लाभकारी क्रेडिट काउंसलर या ऋण प्रबंधन संगठन के साथ एक नियुक्ति करें। कई गैर-लाभकारी और स्वैच्छिक संगठन हैं जो लोगों को वित्तीय कठिनाई में निष्पक्ष और मुफ्त सलाह प्रदान करते हैं। वे न केवल आपको सलाह देंगे कि कैसे आगे बढ़ें और अपने लेनदारों के साथ कैसे व्यवहार करें।
- ऑनलाइन बहुत सारी उपयोगी जानकारी है, लेकिन हमेशा व्यक्ति में एक बैठक का समय निर्धारित करने का प्रयास करें।
- कई विश्वविद्यालयों और सैन्य ठिकानों में गैर-लाभकारी ऋण परामर्श कार्यक्रम हैं।
- स्थानीय क्रेडिट यूनियन, नागरिक परामर्श कार्यालय, आवास प्राधिकरण आपकी सहायता कर सकते हैं।
- इस क्षेत्र में व्यापक अनुभव के साथ एक उच्च प्रोफ़ाइल संगठन से परामर्श करना सुनिश्चित करें। "गैर-लाभकारी" शब्द हमेशा "मुक्त" का पर्याय नहीं है।
अपने ऋण के प्रबंधन के लिए एक योजना के बारे में सोचें। कुछ मामलों में, क्रेडिट काउंसलर सुझाव दे सकता है कि आप एक ऋण प्रबंधन योजना अपनाते हैं। यदि आप अपने ऋण को चुकाने में कठिनाई कर रहे हैं तो सलाहकार को इस तरह के प्रस्ताव को बनाने के लिए अधिक इच्छुक होगा। सामान्य तौर पर, ये योजनाएं आपको सलाहकार के संगठन को एक राशि का भुगतान करने का कारण बनेंगी, जो उन्हें आपके विभिन्न लेनदारों को भुगतान करेगा।
- इस विकल्प के बारे में गंभीरता से सोचें और सुनिश्चित करें कि आप अपने लेनदारों के साथ इस पर चर्चा करें।
- एक सलाहकार ने केवल आपके वित्त का अच्छी तरह से विश्लेषण किया है।
- कई मामलों में, सलाहकार आपको सलाह दे सकता है कि इन योजनाओं में से किसी का सहारा लिए बिना अपने बजट को कैसे प्रबंधित और प्रबंधित करें।
ऋण बस्तियों के लिए ऑप्ट। ऋण निपटान कार्यक्रमों में एक कंपनी (लाभ के लिए एक संगठन) के साथ काम करना शामिल है, जो आपके लेनदारों को आपके बकाया राशि का भुगतान करने के लिए आपके बकाया राशि से कम है। लेनदार केवल ऐसा करेंगे यदि उन्हें यकीन है कि आपके भुगतान के लिए बाद में आपका पीछा करने के बजाय यह बेहतर काम करेगा। कंपनी धनवापसी का ख्याल रखेगी, लेकिन आपको अपेक्षाकृत लंबी अवधि के लिए बचत खाते में एक विशिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए कहा जाएगा। इसका उपयोग आपके ऋणों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, लेकिन यह एक जोखिम भरा दृष्टिकोण हो सकता है।
- यदि आप इसके बारे में सोचते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप मासिक भुगतान अनिश्चित काल के लिए कर सकते हैं।
- याद रखें, आपके लेनदारों को ऋण निपटान कंपनी के साथ एक समझौते तक पहुंचने के लिए कोई दायित्व नहीं है।
- ऋण निपटान कंपनियां आम तौर पर आपको अपने लेनदारों को भुगतान करने के बजाय उन्हें भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित करती हैं। नतीजतन, आपकी क्रेडिट रेटिंग को नुकसान होगा और इसके अन्य परिणाम भी हो सकते हैं।
- यदि आपके ऋणों की अदायगी नहीं की जाती है, तो आपको अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है जो आप लेनदार को सीधे भुगतान करने पर नहीं करेंगे।
- ऋणों के पुनर्भुगतान से संबंधित घोटालों के कई मामले हैं और सभी कंपनियां अपने वादों का सम्मान नहीं करती हैं।
- प्रतिबद्ध होने से पहले कंपनियों पर पर्याप्त शोध करें और हमेशा सुनिश्चित करें कि आपको गैर-लाभकारी संगठनों से मुफ्त, उद्देश्य सलाह मिले।
ऋण समेकन की जांच करें. आप अपने ऋण की लागत को कम करके उन्हें ऋण की एक नई लाइन के खिलाफ समेकित कर सकते हैं, जैसे कि आपके घर को फिर से गिरवी रखना। आम तौर पर, ये योजनाएं आपके घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करेंगी, जिसका अर्थ है कि यदि आपके घर को बंधक से खतरा नहीं है, तो आपको ध्यान से सोचना होगा कि क्या आप उस जोखिम को लेना चाहते हैं।
- परिवर्तनशील दर समेकन प्रणालियों से सावधान रहें। पहले क्या सस्ता है और बाद में और महंगा हो सकता है अगर रेट बढ़ता है।
दिवालियापन के लिए दाखिल करने के बारे में सोचें। यदि आप अपने ऋणों को पूरा करने में असमर्थ हैं और कोई रास्ता नहीं खोजते हैं, तो दिवालिया होने पर रिटर्न दाखिल करने के बारे में सोचने का समय आ सकता है। लंबे समय में दूरगामी परिणाम के साथ यह एक बड़ा निर्णय है और इसे हल्के में नहीं लिया जाना चाहिए। इस दिवालिएपन के कारण आपको घर खरीदने या बाद में क्रेडिट प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है।
- यदि आप इस विकल्प का उपयोग करना चाहते हैं, तो आपको 45 दिनों के भीतर दिवालिएपन के लिए फाइल करना होगा, क्योंकि किसी भी देर से दाखिल होने पर कड़ी सजा दी जा सकती है। आपको दस्तावेजों की पूरी सूची (दिनांकित, हस्ताक्षरित और प्रमाणित) अदालत में प्रस्तुत करनी होगी।
- दिवालियापन को ज्यादातर मामलों में अंतिम उपाय के रूप में इस्तेमाल किया जाना चाहिए।
- कुछ परिस्थितियों में, दिवालियापन व्यक्ति को एक नई शुरुआत करने की अनुमति दे सकता है।
- किसी भी निर्णय लेने से पहले एक क्रेडिट काउंसलर और दिवालियापन और क्रेडिट में विशेषज्ञता वाले वकील के साथ विभिन्न विकल्पों पर विस्तार से चर्चा करें।

विधि 3 भावनात्मक रूप से ऋण से निपटें

पहचानें कि आपको कर्ज की समस्या है। सबसे आम प्रतिक्रिया यह देखी गई है कि लोग भारी ऋण के बावजूद भी स्थिति की गंभीरता को नकारने की कोशिश कर रहे हैं। ऋण कुछ बहुत मुश्किल हो सकता है जिसे आप भावनात्मक रूप से निपट सकते हैं, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि आप स्थिति और आप पर इसके प्रभाव को पहचानें। अधिक से अधिक विशेषताएं हैं जो मानसिक स्वास्थ्य और तनाव पर तनाव के प्रभाव को साबित करती हैं, इसलिए यह ऐसा कुछ नहीं है जिसे आपको अनदेखा करना चाहिए।
- आपके ऋण को अस्वीकार करने से स्थिति और खराब हो सकती है और आपको जल्दी प्रतिक्रिया करने से रोक सकती है।
- अपनी समस्या को पहचानने से पहले एक बड़ी घटना जैसे एंट्री नोटिस का इंतजार न करें।
किसी ऐसे भाषाविद् के साथ चर्चा करें जो आपके ऋण के स्तर को ट्रिगर करता है। डीलेवरेजिंग से आपको बहुत मनोवैज्ञानिक नुकसान हो सकता है। लोगों के साथ अपनी स्थिति के बारे में बात करने की कोशिश करें। दोस्तों या परिवार के साथ बातचीत करना मुश्किल हो सकता है और यही कारण है कि आपको एक चिकित्सक से मदद लेनी चाहिए अगर आपकी स्थिति वास्तव में आपको समस्याएं पैदा कर रही है। यह स्थिति को पहचानने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है। आप समस्या से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए आवश्यक उपाय नहीं कर सकते जब तक कि आपने अपनी वित्तीय स्थिति की अनिश्चितता को पहचान नहीं लिया।
- हमेशा एक क्रेडिट काउंसलर से वस्तुनिष्ठ सलाह लें, लेकिन कोशिश करें कि ऋण के मनोवैज्ञानिक प्रभाव की उपेक्षा न करें।
अधिक आशावादी होने के लिए कदम उठाएं। जब आप वित्तीय कठिनाई में हों, तनावग्रस्त और चिंतित महसूस करना सामान्य है। हालाँकि, आप अधिक सकारात्मक महसूस करने के लिए कदम उठा सकते हैं। दरअसल, कर्ज से निपटना और आर्थिक रूप से रास्ता निकालना महत्वपूर्ण है, लेकिन आपको अपनी मन: स्थिति को सुधारने का प्रयास भी करना चाहिए। यह आपको ऋण से निपटने में मदद कर सकता है और इससे बाहर निकलने के तरीके खोजने पर ध्यान केंद्रित कर सकता है।
- सक्रिय रहने का प्रयास करें। बहुत अभ्यास करें, लेकिन अपने दोस्तों के साथ भी समय बिताएं और अपने दैनिक कामों को करें।
- समस्या का हल खोजने के लिए कुछ टिप्स अपनाकर अपने डर का सामना करें।
- कोशिश करें कि ज्यादा न पिएं। कुछ लोग तनाव और चिंता से बेहतर तरीके से निपटने के लिए शराब का सहारा लेते हैं, लेकिन शराब पीने से आपकी समस्याएं बढ़ सकती हैं।
पता है कि मदद के लिए कब देखना है। यदि आपकी भावनाएं, तनाव, या चिंता कम नहीं हो रही हैं और इन भावनाओं का आपके जीवन जीने की क्षमता पर गंभीर प्रभाव पड़ने लगा है, तो आपको अपने डॉक्टर के साथ एक नियुक्ति करनी चाहिए। यदि आप हफ्तों तक इन नकारात्मक भावनाओं को जारी रखते हैं, तो आपका डॉक्टर अधिक सहायता के लिए एक चिकित्सक की सिफारिश कर सकता है।
- यदि आपको आभास है कि आप वास्तव में भावनात्मक रूप से दूर नहीं हो सकते हैं या यह जीवन जीने लायक नहीं है, तो तुरंत मदद लें।
- स्थिति को और खराब न होने दें। अपने डॉक्टर से संपर्क करें या हॉटलाइन पर कॉल करें।